شركة EIRS: إعادة التأمين تُعزّز توسّع التأمين الرقمي في إفريقيا والشرق الأوسط

شركة EIRS: إعادة التأمين تُعزّز توسّع التأمين الرقمي في إفريقيا والشرق الأوسط

يُعتبر رأس المال في الشرق الأوسط عاملاً رئيسياً في تحفيز نمو قطاع التأمين في إفريقيا. وقد حذّرت شركة EIRS من أن التوسع في التأمين الرقمي قد يتجاوز القدرة الاستيعابية للمخاطر في منطقة الشرق الأوسط وإفريقيا.

مع ازدياد الزخم وراء التأمين الرقمي في إفريقيا والشرق الأوسط، بدأت تظهر فجوة هيكلية حرجة، تكشف عن مخاطر هيكلية أعمق قد تُعيق نمو القطاع إذا لم يتم التعامل معها. ويشير المحللون إلى الحاجة المتزايدة إلى دعم قوي ومتوافق من إعادة التأمين لضمان استدامة هذا النمو. ووفقاً لشركة EIRS، لم يعد التحدي يكمن في الطلب أو التوزيع، بل في الوصول إلى طاقات إعادة تأمين مخصصة، خاصة في القطاعات ذات الحجم الكبير والتقلبات العالية مثل تأمين المركبات.

مشهد إفريقيا

في أسواق رئيسية مثل كينيا وجنوب إفريقيا، يمثل تأمين المركبات حجر الزاوية في قطاع التأمين، لكن الربحية تتعرض لضغوط مستمرة. فارتفاع تكاليف المطالبات، والاحتيال، وسياسات التسعير العدوانية أدت إلى دفع نسب الخسائر إلى مستويات غير مستدامة، مما اضطر بعض الشركات إلى تقليص الاكتتاب أو الخروج من بعض القطاعات بالكامل. وفي الوقت نفسه، تسهم المنصات الرقمية في تسريع إصدار الوثائق التأمينية وتوسيع نطاق الوصول إلى الخدمات، وغالباً ما لا يترافق ذلك مع تطوير كيفية هيكلة المخاطر أو إعادة نقلها.

قال أبهشيك جين، الرئيس التنفيذي لشركة EIRS Digital Insurance Ecosystem: “ينمو التأمين الرقمي أسرع من أطر إدارة المخاطر التي يُفترض أن تدعمه. في عدة أسواق إفريقية، وخصوصاً في تأمين المركبات، نشهد نمواً يفتقر إلى الانضباط الكافي في إعادة التأمين، مما يخلق ضغوطاً نظامية. الفرصة ليست مجرد النمو فحسب، بل النمو بالشكل الصحيح.”

وعلى مستوى القارة الإفريقية، لا يزال معدل اختراق التأمين منخفضاً، يتراوح بين 3% و3.5% من الناتج المحلي الإجمالي، مقارنة بمتوسط عالمي يبلغ 7%. هذا يعكس مساحة كبيرة للنمو، خصوصاً مع تنامي نماذج التوزيع المعتمدة على الهواتف المحمولة، لكنه يظهر أيضاً الحاجة إلى تعزيز أسس إدارة المخاطر مع تزايد أحجام الأعمال.

التركيز على الشرق الأوسط

في كلا المنطقتين، ظل مستوى اختراق التأمين مستقراً عند أدنى من 3%، ليست المشكلة ناتجة عن ضعف الطلب، بل بسبب قيود هيكلية تتعلق بالقدرة الاستيعابية للمخاطر، وقنوات التوزيع، ودعم إعادة التأمين.

ومع ذلك، فإن الشرق الأوسط، وخاصة مراكز حيوية مثل دبي، لا يزال يمثل مركزاً لرأس المال التأميني والابتكار. فقد استثمرت أسواق مثل الإمارات والسعودية بشكل كبير وما تزال تدعم التحول الرقمي، حيث تعتمد شركات التأمين على الذكاء الاصطناعي والأتمتة وحلول التأمين المدمج لتعزيز الكفاءة وتحقيق التوسع. ورغم هذه التطورات، لا تزال العلاقة بين رأس المال في الشرق الأوسط والمخاطر المتزايدة في إفريقيا غير مُطوّرة بشكل كاف.

سد الفجوة

قال أبهشيك جين: “غالباً ما تُوصف إفريقيا بأنها سوق عالية المخاطر، لكن في كثير من الحالات يكون السبب هو تسعير غير دقيق نتيجة نقص المعرفة المحلية.” وأكد أنه بدمج الخبرة المحلية مع إعادة التأمين المنظمة والوصول إلى رؤوس الأموال من الشرق الأوسط، تصبح المخاطر أكثر قابلية للإدارة وأكثر جاذبية.

بدأت إعادة التأمين، التي كانت تُعتبر لفترة طويلة آلية خلفية، بإعادة تموضعها كممكن رئيسي للنمو. فبدونها، تواجه شركات التأمين حدوداً على حجم المخاطر التي يمكنها استيعابها، خاصة في القطاعات الأكثر عرضة للتقلبات مثل تأمين المركبات والائتمان التجاري والبنية التحتية. ومع التوسع السريع في قطاع التأمين الرقمي، تتضح الرسالة: يمكن أن تقود التكنولوجيا إتاحة الوصول، ولكن إعادة التأمين هي التي ستحدد الاستدامة.

نبذة عن شركة EIRS

تُعد شركة EIRS، التابعة لمجموعة ETG، شركة عالمية متخصصة في استشارات المخاطر ووساطة إعادة التأمين، وتكرّس جهودها لتقديم حلول شاملة قائمة على البيانات ومصممة خصيصاً للأسواق الناشئة في إفريقيا والشرق الأوسط. تأسست الشركة عام 2019 وتعمل في 11 سوقاً إفريقياً، مع مراكز استراتيجية في دبي ولندن، حيث تجمع بين خبرة إقليمية عميقة ومعرفة عالمية بقطاع التأمين.

تشمل خدماتها التي تركز على العميل مجموعة واسعة من المخاطر القابلة للتأمين التقليدية وبدورها، تساعد شركة EIRS الشركات الصغيرة والمتوسطة والمؤسسات الكبرى على التنقل في بيئات أعمال متزايدة التعقيد بثقة ومرونة.