المشرق يسجل أداءً قوياً خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2025 بإيرادات تشغيلية بلغت 9.4 مليار درهم وارتفاع بنسبة 8% على أساس سنوي في الربع الثالث
دبي، الإمارات العربية المتحدة: أعلن المشرق عن نتائجه المالية للأشهر التسعة الأولى من العام 2025. أعلن المشرق عن زيادة دخله التشغيلي ليصل إلى 9.4 مليار درهم إماراتي في الأشهر التسعة الأولى من عام 2025، وسجل البنك في الربع الثالث دخلاً تشغيلياً قدره 3.2 مليار درهم، بزيادة قدرها 4% على أساس ربعي و8% على أساس سنوي، مما يعكس نمواً ربحياً قوياً عبر جميع قطاعات الأعمال الرئيسية. ويعود هذا الأداء الإيجابي بشكل أساسي إلى ارتفاع نشاط العملاء وتحسن صافي الدخل من الفوائد الذي أظهر أداءً قوياً ومستداماً، إلى جانب النمو الكبير في الدخل غير المرتبط بالفوائد بنسبة 20% على أساس سنوي.
وبلغ صافي الربح قبل الضريبة 6.1 مليار درهم إماراتي، ما يؤكد قدرة البنك على مواصلة تحقيق ربحية قوية رغم بيئة أسعار الفائدة المعتدلة، مدعوماً بصافي هامش فائدة عند 3.2%، ونسبة تكلفة إلى الدخل عند 31%، وعائد على حقوق المساهمين بلغ 20%. وقد تجاوز إجمالي الأصول 300 مليار درهم إماراتي للمرة الأولى، مع استمرار التوسع مزدوج الرقم في الميزانية العمومية وقوة العلامة التجارية للمشرق. وارتفعت قروض وسلفيات العملاء بنسبة 21% على أساس سنوي، فيما نمت ودائع العملاء بنسبة 20% على أساس سنوي.
ويواصل المشرق تعزيز استراتيجية أعماله القائمة على تحقيق نمو متوازن وكفاءة تشغيلية عالية، مع تسريع الاستثمار في المنصات الرقمية وذكاء البيانات، وتوسيع حضوره على الساحة الدولية بما يسهم في خلق قيمة مستدامة للعملاء والمساهمين.
توليد الإيرادات والدخل
ارتفع الدخل التشغيلي مدعوماً بتوسع نشاط الإقراض، وزيادة مشاركة العملاء والمساهمة القوية من مصادر الدخل الأخرى غير المعتمدة على الفائدة في مختلف أعمال المشرق العالمية. ارتفع الدخل التشغيلي في الأشهر التسعة الأولى من عام 2025 ليصل إلى 9.4 مليار درهم إماراتي، وذلك نتيجةً لقوة أداء الخدمات المصرفية للشركات والأفراد والخدمات المصرفية الدولية. وظل نمو القروض والسلفيات وودائع العملاء المحركين الرئيسيين لارتفاع الدخل التشغيلي، مدعومًا بنمو نشاط العملاء ومساهمة قوية من الدخل غير المرتبط بالفوائد.
ارتفع صافي دخل الفوائد بنسبة 6% على أساس ربع سنوي ليصل إلى 2.1 مليار درهم إماراتي في الربع الثالث من عام 2025، مع هامش صافي فائدة مستقر عند 3.2% للأشهر التسعة الأولى من عام 2025. كما واصل نمو القروض وإعادة التسعير المنضبطة للأصول وقاعدة التمويل القوية.
ارتفع الدخل من غير الفوائد بنسبة 20% على أساس سنوي، مدفوعاً بارتفاع دخل الاستثمار بنسبة 50%، وزيادة مصادر الإيرادات الأخرى بنسبة 41%، ما يعكس نشاطًا أقوى للعملاء، وفرص السوق التي تم استغلالها عبر محافظ الاستثمار والتداول، والتنويع المستمر لقاعدة إيرادات المشرق.
وأدى النمو في الدخل غير المرتبط بالفوائد إلى تحسن نسبة البيع المتبادل بقرابة 5% على أساس سنوي لتصل إلى 35%، ما يعكس قوة استراتيجية المشرق القائمة على بناء علاقات متينة مع العملاء ومزيج الأرباح الأكثر توازناً عبر مختلف الأعمال.
النفقات والكفاءة
الاستثمارات الاستراتيجية في المنصات الرقمية وقدرات الذكاء الاصطناعي والتوسع الدولي في إطار إدارة مدروسة للتكاليف، بما يضمن الحفاظ على مكانة المشرق الرائدة في القطاع وقدرته على التوسع التشغيلي.
واصل المشرق توجيه الاستثمارات نحو التحول الرقمي والابتكار القائم على الذكاء الاصطناعي والتوسع الدولي، ما عزز تنافسيته وقابليته للتوسع على المدى الطويل. ظلت نسبة التكلفة إلى الدخل الأفضل في فئتها عند 31%، ما يؤكد قدرة المشرق على مواصلة النمو والتحديث مع الحفاظ على انضباط صارم في التكاليف.
ظل الإنفاق مركزًا بشكل كبير على المبادرات عالية التأثير، بما في ذلك منظومات الجيل التالي الرقمية، ومنصات التشغيل القائمة على الذكاء الاصطناعي، والتوسع في تركيا وسلطنة عُمان وباكستان ومدينة جيفت في الهند. يواصل نموذج تشغيل المشرق تعزيز حجم الأعمال والكفاءة، ما يمكن البنك من الاستثمار بثقة في التحول والنمو الدولي مع الحفاظ على مستويات قياسية من الإنتاجية وكفاءة التكلفة.
المكاسب والربحية
أرباح قوية مدعومة بتنوع مصادر الدخل، وإدارة منضبطة للميزانية العمومية، وضوابط حكيمة للمخاطر على الرغم من انخفاض أسعار الفائدة. بلغ صافي الأرباح قبل الضريبة 6.1 مليار درهم إماراتي في الأشهر التسعة الأولى من عام 2025، بينما بلغ صافي الربح بعد الضريبة 5.2 مليار درهم إماراتي، ما يعكس أداءً قويًا في الأرباح بفضل نمو الدخل المتنوع.
عائد قوي على حقوق المساهمين بلغ 20%، بينما بلغ العائد على الأصول 2.3% ما يسلط الضوء على قدرة البنك المستمرة على تحقيق عوائد قوية من خلال التنفيذ المنضبط لاستراتيجياته. ارتفعت تكاليف الضرائب بنسبة 49% على أساس سنوي لتصل إلى 961 مليون درهم إماراتي، ومع ذلك، ظلت الربحية قوية، مدعومة بالدخل الأساسي القوي وكفاءة التكلفة المستدامة.
تم احتواء مخصصات انخفاض القيمة عند 366 مليون درهم إماراتي، ما يؤكد الجودة القوية لأصول المشرق، والسياسة المتحفظة للمخصصات.
جودة الأصول وإدارة المخاطر
حقق المشرق جودة أصول رائدة على مستوى القطاع، مدعومة بحوكمة ائتمانية صارمة وإدارة استباقية للمخاطر وسياسات متحفظة للمخصصات. حافظ المشرق على واحدة من أدنى مستويات القروض المتعثرة في الصناعة، حيث بلغت نسبة القروض المتعثرة 1.1% في 30 سبتمبر 2025 (منخفضة من 1.5% في 30 سبتمبر 2024).
بلغت نسبة التغطية 235%، ما يسلط الضوء على استراتيجية البنك المتحفظة في تخصيص المخصصات وقدرته القوية على استيعاب خسائر الائتمان المحتملة مع الحفاظ على المرونة لدعم النمو المستقبلي.
حافظت مستويات جودة الائتمان على قوتها في جميع قطاعات البنك، مدفوعةً بممارسات صارمة لإدارة المخاطر، وهياكل ضمانات متينة، ومحفظة قروض متنوعة.
واصل المشرق، من خلال حوكمة منضبطة للائتمان، تعزيز مرونة ميزانيته العمومية وثقة أصحاب المصلحة، ما مكّن البنك من مواصلة النمو مع الحفاظ على جودة عالية للأصول.
قوة الميزانية العمومية
تجاوزت الميزانية العمومية حاجز 300 مليار درهم إماراتي، ما يعكس قوة قاعدة العملاء، والتوسع المنضبط في الإقراض، وقاعدة التمويل جيدة التنوع. تجاوز إجمالي الأصول 300 مليار درهم إماراتي للمرة الأولى، بزيادة قدرها 20% على أساس سنوي و14% منذ بداية العام، ليصل إلى 305 مليار درهم إماراتي في 30 سبتمبر 2025، بدعم من النشاط القوي للإقراض وتوسيع علاقات العملاء.
شهدت القروض والسلفيات، بما في ذلك القروض للعملاء والبنوك، نمواً بنسبة 24% على أساس سنوي، لتصل إلى 208 مليار درهم إماراتي. بلغت ودائع العملاء 187 مليار درهم إماراتي، ما يعكس قوة امتياز التمويل في المشرق وقدرة البنك على جذب ودائع مستقرة.
السيولة ورأس المال
أسس قوية لرأس المال والسيولة توفر احتياطيات مريحة تتجاوز الحدود التنظيمية. حافظ المشرق على مركز سيولة قوي، مع نسبة أصول سائلة بلغت 27%، بينما بلغت نسبة القروض إلى الودائع 76% ونسبة تغطية السيولة 123%، وجميعها أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية.
حافظت مستويات الرسملة على مكانتها كواحدة من بين الأقوى في القطاع، إذ بلغ معدل كفاية رأس المال 16.8%، في حين بلغ معدل الشق الأول من رأس المال 15.5%، وبلغ المستوى الأول من رأس المال العادي 14.2%.
التوقعات
بناءً على التقدم القوي الذي تحقق خلال عام 2025، سيواصل المشرق تعزيز أجندته الاستراتيجية طويلة الأجل التي تركز على قابلية التوسع والابتكار والنمو الدولي المدروس. يواصل البنك تركيزه على دمج القدرات الرقمية وحلول الذكاء الاصطناعي المتقدمة في جميع أعماله لتحسين تجربة العملاء.
وخلال الفترة القادمة، سيعزز المشرق حضوره الدولي في تركيا، وعُمان، وباكستان، ومدينة جيفت الهندية. تهدف هذه المبادرات إلى تعزيز مكانة المشرق كمؤسسة مالية راسخة إقليميًا ومتصلة عالميًا، تتمتع بمحركات نمو متنوعة.
وبفضل قاعدة رأس المال القوية والسيولة المتينة وجودة الأصول الرائدة في الصناعة، يتمتع المشرق بمكانة جيدة تمكنه من الحفاظ على النمو المربح وتحقيق عوائد ثابتة.
الجوائز
عام 2025
أكثر المشاريع استدامة في الشرق الأوسط للعام الثاني على التوالي.
أفضل مبادرة مستدامة للعام.
أفضل بنك لتمويل التجارة في الشرق الأوسط.
أفضل بنك لتمويل التجارة في قطر.
أفضل بنك لتمويل التجارة من حيث المنتجات في البحرين.
أفضل بنك لتمويل التجارة من حيث المنتجات في الشرق الأوسط.
أفضل بنك أداءً في دولة الإمارات للعام الثالث على التوالي.
المركز الأول في الشرق الأوسط من حيث العائد على رأس المال.
المركز الأول في الشرق الأوسط من حيث العائد على الأصول.
أفضل منتج تمويل عقاري – إجارة – الإمارات العربية المتحدة.
أفضل منتج مصرفي إسلامي – للشركات الصغيرة والمتوسطة.
أفضل ابتكار مالي لعام 2025 – تطبيق Pulse Mobile.
أفضل بنك رقمي.
أكثر تطبيق مبتكر للتكنولوجيا الناشئة.
أفضل إدارة بيانات.
أفضل حل تقني للتنظيم.
المركز الأول في إدارة النقد في الشرق الأوسط.
المركز الأول في إدارة النقد في الإمارات العربية المتحدة.
المركز الأول في إدارة النقد في قطر.
المركز الأول في إدارة النقد في البحرين.
مزود التمويل التجاري رقم 1 في أفريقيا والرائد في الشرق الأوسط.
المرتبة 23 ضمن قائمة فوربس الشرق الأوسط لأفضل 100 شركة مدرجة لعام 2025.
أفضل بنك مدرج في البورصة أداءً في الشرق الأوسط في عام 2025.
أفضل بنك رقمي إسلامي في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا للعام.
أفضل بنك إسلامي للأفراد في الشرق الأوسط.
أفضل بنك إسلامي محلي للأفراد في الإمارات العربية المتحدة.
أفضل بنك إسلامي رقمي في الشرق الأوسط.
النافذة المصرفية الإسلامية الأكثر ابتكارًا.
جائزة بطولة التمويل الإسلامي العالمية (الخدمات المصرفية الرقمية).
عدد المصادر التي تم تحليلها: 6
المصدر الرئيسي : بيانات صحفية
معرف النشر : BIZ-041125-440
