ستواجه البنوك حول العالم تحديات كبيرة في عام 2025 مع التوقعات بانخفاض أسعار الفائدة، مما سيؤثر على الأرباح التي حققتها بعد سلسلة من الزيادات في معدلات الفائدة على مدار العامين الماضيين. هذه الزيادات كانت تهدف إلى كبح التضخم المتفشي، وقد استفادت البنوك بشكل كبير من ارتفاع أسعار الفائدة عبر استثمار أموال المودعين في أدوات دين حكومية بفوائد مرتفعة.
وبحسب تقرير من شركة ديلويت، فإن عام 2025 قد يكون مليئاً بالمشاعر المختلطة لقادة البنوك، حيث تراجعت الضغوط التضخمية مع بدء تخفيض أسعار الفائدة، ولكن النمو الاقتصادي العالمي والصدمات الجيوسياسية لا تزال تثير القلق. سيكون من التحديات الكبرى التكيف مع بيئة منخفضة الفائدة ونمو اقتصادي ضعيف.
تتوقع ديلويت أيضاً انخفاض صافي دخل البنوك من الفوائد، خاصةً مع إبقاء تكاليف الودائع مرتفعة. وقد استفادت البنوك الأميركية من ارتفاع عوائد سندات الخزانة على مدار العامين الماضيين، حيث شهدت الأرباح في الربع الثاني من 2024 زيادة كبيرة. ومع ذلك، تشير التقديرات إلى أن هذا الاتجاه نحو الأرباح المرتفعة بدأ في التراجع.
أيضاً، خفض الاحتياطي الفيدرالي الأميركي أسعار الفائدة في سبتمبر 2023، مع توقعات بخفض إضافي حتى عام 2026. يتوقع الخبراء أن يتحسن الطلب على القروض العقارية، بينما قد يشهد نمو بطاقات الائتمان قيدًا.
في الخليج، يتوقع أن تؤثر تخفيضات الفائدة سلبًا على أرباح معظم بنوك المنطقة، نتيجة لإعادة تسعير الأصول المدرة للفائدة بشكل أسرع من الالتزامات. يشير تقرير لوكالة فيتش إلى أن الأداء المصرفي الخليجي شهد انتعاشًا منذ بدء رفع الفائدة في 2022، ولكن مع تحول الأسعار نحو الانخفاض، قد تتأثر الأرباح سلباً.
للتغلب على هذه التحديات، يُنصح قادة البنوك بتعزيز مصادر الدخل غير المرتبطة بفوائد القروض، عبر استراتيجيات تهدف إلى زيادة المعاملات والعملاء، وتوسيع الأسواق، وتنفيذ نماذج تسعير جديدة لإعادة هيكلة الأرباح.
عدد المصادر التي تم تحليلها: 4
المصدر الرئيسي : CNN – ياسمين سليم
post-id: 495bd724-9774-4bb1-a977-c811a76b1187
