بنك كريدي أجريكول مصر: النتائج المالية المستقلة عن السنة المالية المنتهية في 31 مارس 2026
اعتمد مجلس إدارة بنك كريدي أجريكول مصر، بجلسته المنعقدة يوم الأربعاء الموافق 29 أبريل 2026، النتائج المالية للبنك عن الربع المالي المنتهي في 31 مارس 2026.
المنــاخ الاقتصادي:
شهد الربع الأول من عام 2026 تصاعدًا في حالة الضبابية التي تخيم على المشهد الاقتصادي العالمي، وذلك في ظل الصراع المحتدم داخل منطقة الشرق الأوسط، مما أدى إلى تفاقم حالة الركود بمشهد الآفاق العالمية التي كانت قد تأثرت بالفعل نتيجة اضطراب السياسات التجارية منذ الربع الثاني من عام 2025. ومن المتوقع أن يؤدي اضطراب سلاسل الإمداد وما تبعه من تأثير على أسعار السلع الأساسية إلى الضغط على معدلات النمو وتوقعات التضخم على الصعيد العالمي خلال الفترة المتبقية من العام. سيفرض هذا المشهد على البنوك المركزية في الاقتصادات المتقدمة والناشئة حالة من الحذر الشديد، سعياً للحفاظ على التوازن بين وتيرة النمو ومعدلات التضخم.
وعلى الصعيد المحلي، تشير التوقعات إلى تباطؤ نمو الناتج المحلي الإجمالي الفعلي ليتراوح بين 4.8% و5.0% خلال الربع الأول من عام 2026، مقارنة بنحو 5.3% في الربع الأخير من عام 2025. ورغم أن معدلات النمو في الربع الأخير من 2025 كانت مدفوعة بشكل أساسي بالأداء الإيجابي لقطاعات الصناعات التحويلية غير البترولية، والتجارة، والاتصالات، والتي تمثل القطاعات المتوقع استمرار دعمها للنشاط الاقتصادي، إلا أن التداعيات السلبية للصراع الدائر في المنطقة قد تدفع بتوقعات النمو هبوطًا إلى 4.9%. ومن المرتقب أن يظل معدل النمو دون المستويات المستهدفة لفترة أطول، خلافًا لتقديرات البنك المركزي المصري السابقة، في حين تسود توقعات بأن تظل الضغوط التضخمية الناتجة عن الطلب محدودة على المدى القصير.
كريدي أجريكول مصر حقق نموًا قويًا في جميع قطاعات الأعمال خلال الربع الأول من عام 2026
شهدت جميع قطاعات الأعمال في كريدي أجريكول مصر نموًا جيدًا خلال الربع الأول من عام 2026، حيث ارتفع إجمالي محفظة القروض بنسبة 17% على أساس سنوي ليصل إلى 68.4 مليار جنيه مصري، كما ارتفعت ودائع العملاء بنسبة 26% على أساس سنوي لتصل إلى 119.6 مليار جنيه مصري.
وواصل قطاع الخدمات المصرفية للشركات تحقيق أداء جيد خلال الربع الأول من عام 2026، مدفوعًا بنمو محفظة الإقراض بمقدار 7.5 مليار جنيه (17% على أساس سنوي) مع الحفاظ على جودة مرتفعة للأصول، إلى جانب نمو محفظة ودائع الشركات بمقدار 16.5 مليار جنيه (28% على أساس سنوي) رغم تنافسية الأسعار.
ساهم في تحقيق هذا النمو التفاعل المباشر والقوي مع العملاء، وفاعلية إدارة محفظة الودائع، وتدفقات رؤوس الأموال مرتفعة القيمة، مع استمرار البنك في تلبية احتياجات العملاء المتغيرة عبر التركيز على تقديم حلول مالية ورقمية مصممة خصيصًا، وتعزيز عروض المنتجات بما يدعم تنويع مصادر الدخل ويؤكد دور البنك كشريك استراتيجي يدعم أهداف النمو المستدام لعملائه.
كما حقق قطاع التجزئة المصرفية نموًا قويًا في المحفظة خلال الربع الأول من عام 2026، حيث ارتفعت القروض بنسبة 14% على أساس سنوي، والودائع بنسبة 23% على أساس سنوي، بفضل الحملات التسويقية الناجحة وإطلاق منتجات جديدة وزيادة معدل الاستحواذ على العملاء، وذلك على الرغم من الضغوط التنافسية في سوق (الودائع لأجل وشهادات الادخار).
وواصلت القروض النقدية أداءً جيدًا بدعم من الحملات والجهود الاستراتيجية لنشاط البيع التبادلي، مع مزيد من التركيز على مبادرات قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة. وشهدت قاعدة العملاء النشطين نموًا بنسبة 4% على أساس سنوي نتيجة المبادرات الرئيسية التي ركزت على النسخة المطورة من تطبيق (BANKI) فضلاً عن المزيد من ميزات الخدمة الذاتية.
فاعلية النشاط التجاري وقوة هيكل الميزانية العمومية
حافظت الأنشطة التجارية على أدائها القوي لتحقق مستويات تفوق التوقعات، مدعومة بقدرة البنك على خدمة عملائه من الأفراد والشركات عبر حلول مالية ورقمية مناسبة، بما انعكس على نمو قاعدة العملاء النشطين. وتجسد ذلك في عدة مؤشرات رئيسية للأداء، منها ارتفاع إجمالي محفظة القروض (متضمنة القروض الممنوحة للبنوك) بنسبة 17% على أساس سنوي لتصل إلى 68.4 مليار جنيه مصري، إلى جانب نمو ودائع العملاء بنسبة 26% على أساس سنوي لتصل إلى 119.6 مليار جنيه مصري.
أداء الربحيـــة
شهد صافي دخل الأعمال نمواً خلال الربع الأول من عام 2026 بنسبة مقدارها 6% على أساس سنوي ليصل إلى 3,616 مليون جنيه مصري، ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى ارتفاع صافي الدخل من العائد بنسبة 2%، والإيرادات التشغيلية الأخرى بنسبة 83% على أساس سنوي، مدفوعة بارتفاع عائدات الصرف الأجنبي عقب ارتفاع أحجام التداول الناجم عن تذبذب السوق.
وارتفعت مصروفات التشغيل بنسبة 15% على أساس سنوي مدفوعة بالتضخم وتأثير معدلات التضخم على الرواتب، لترتفع نسبة التكلفة إلى الدخل إلى 26.8 % مقابل 24.8% في الربع الأول من عام 2025، فضلاً عن زيادة إجمالي الدخل التشغيلي بنسبة 4% ليصل إلى 2,645 مليون جنيه مصري.
سجلت تكلفة المخاطر ارتفاعًا ولكنها مازالت ضمن المستويات الطبيعية لتصل إلى -230 مليون جنيه مصري في الربع الأول من عام 2026. كما شهد صافي الربح قبل خصم الضرائب ارتفاعًا بنسبة مقدارها 2% مقارنة بالربع الأول من عام 2025.
وعلى أساس ربع سنوي، ارتفع كل من صافي دخل الأعمال وإجمالي الدخل التشغيلي بنسبة 8% و6% على التوالي، بدافع من زيادة صافي الدخل من العائد بنسبة 4% (على الرغم من التسعير التنافسي)، مع زيادة منضبطة في المصروفات التشغيلية بنسبة +13% على أساس ربع سنوي. وبشكل عام، انخفض صافي الربح بنسبة 1%.
جودة الأصول وقوة الملاءة المالية والسيولة
سجلت نسبة القروض غير المنتظمة 2.3 % بنهاية الربع الأول عام 2026، بما يعكس جودة محفظة الائتمان والالتزام بالممارسات الحكيمة لإدارة المخاطر، مدعومًا بقوة مراكز السيولة ورأس المال التي تفوق المتطلبات الرقابية وتضمن مرونة أعلى في مواجهة أي صدمات محتملة.
أهم النتائج المالية والمؤشرات الرئيسية لأنشطة الأعمال
استند صافي هامش الفائدة على التقارير الإدارية وصافي ربح السهم بعد إجراء التعديلات ذات الصلة.
التحول الرقمي:
أطلق كريدي أجريكول مصر نسخة مُحدثة ومطورة من تطبيق الهاتف المحمول banki Mobile مع تركيز كبير على تجربة المستخدم وتحسين رحلة العميل. يقدم التحديث الجديد للتطبيق منصة آمنة ومتكاملة تتميز بواجهة تصفح سلسة وخصائص متطورة، وذلك ضمن استراتيجية القنوات المتعددة.
وفي الربع الأول من 2026، نجح كريدي أجريكول مصر في إطلاق 3 ميزات رئيسية عبر تطبيق الخدمات المصرفية للهاتف المحمول، التي تساهم بشكل كبير في تحسين تجربة عملائنا.
وعلاوة على ذلك، فقد واصل كريدي أجريكول مصر خطواته نحو تحقيق خطته الطموحة لمنتج قبول الدفع الإلكتروني من خلال بوابة السداد الإلكتروني “banki Commerce”، مساهما بذلك في دعم جهود البنك المركزي.
وبالنسبة لعملاء قطاعي الشركات والمشروعات الصغيرة والمتوسطة، فقد أصبح 49% من العملاء نشطين رقميًا.
جائزة Top Employer
حصل كريدي أجريكول مصر على شهادة “افضل جهة عمل- Top Employer ” لعامين متتاليين، بما يؤكد التزام البنك بتطوير الموظفين وثقافة تمكين ترتكز على المشاركة والثقة.
أنشطة الاستدامة والمسؤولية الاجتماعية للشركات
تم نشر تقرير الاستدامة الخامس للبنك خلال الربع الأول 2026 وفق نهج التقارير المتكاملة.
نبذة عن بنك كريدي أجريكول مصر
يعد بنك كريدي أجريكول مصر (CAE) هو البنك الفرنسي الأوحد في مصر، وتم تأسيس البنك عام 2006. ويمتلك كريدي أجريكول مصر شركة تابعة واحدة هي الشركة المصرية للتمويل العقاري. يواصل بنك كريدي أجريكول مصر الاعتماد على نموذج يركز على العملاء مع بنية رقمية قوية وخبرات متنوعة.
يحتفل بنك كريدي أجريكول مصر بفخر بمرور 20 عامًا على تأسيسه في عام 2026، مما يجسد عقدين من النمو المستدام والالتزام بالسوق المصري.
عدد المصادر التي تم تحليلها: 5
المصدر الرئيسي : بيانات صحفية
معرف النشر : BIZ-040526-235
