يفضل 95% من المنشآت الصغيرة والمتوسطة في السعودية الحلول التي تدمج بين المدفوعات وإدارة الأعمال ويعتبرونها مفيدة، رغم أن إدارة المدفوعات والمهام المالية والإدارية المتعلقة بها لا تزال في كثير من الحالات تتم عبر أدوات وأنظمة منفصلة.
يشير التقرير إلى أن هذه المنشآت قطعت خطوات كبيرة في اعتماد المدفوعات الرقمية، لكنه يوضح أن 45% فقط من المنشآت الصغيرة والمتوسطة تستخدم حاليًا حلولاً متكاملة تجمع بين المدفوعات وإدارة الأعمال.
من أكبر التحديات التي تواجه هذه المنشآت متابعة الفواتير المستحقة بنسبة 30%، تليها تنظيم سجلات الرواتب بنسبة 26% وإعداد التقارير المالية بنسبة 23%.
تظهر هذه التحديات، إلى جانب مخاوف أمن البيانات، استمرار الاعتماد على أدوات متعددة لإدارة العمليات اليومية؛ إذ أشار التقرير إلى أن 14% من المنشآت التي لا تستخدم أداة متكاملة تفضل استخدام أدوات منفصلة لتلبية حاجات مختلفة، ونسبة مماثلة ترى أن حجم أعمالها لا يستدعي استخدام حل متكامل، بينما تشير 14% أخرى إلى مخاوف تتعلق بأمن البيانات أو خصوصيتها.
في المقابل، أبدت المنشآت التي تعتمد بالفعل حلولاً متكاملة مستوى عالياً من الرضا، حيث أعرب 98% من الشركات السعودية المستخدمة لهذه الأدوات عن رضاهم عنها، وأفاد 87% بتحسن في الكفاءة، بما في ذلك تقليل الوقت والجهد المبذولين في إدارة الأعمال.
يرى التقرير أن دمج المدفوعات مع إدارة الأعمال قد يمكن المؤسسات المالية من الحصول على فهم أوسع للوضع المالي للمنشآت الصغيرة والمتوسطة من خلال بيانات المدفوعات والتدفقات النقدية، مما يدعم تقييم المخاطر وتطوير حلول تمويلية أكثر ملاءمة لاحتياجاتها.
قال لي بيلون، نائب الرئيس الأول ورئيس مجموعة السعودية والبحرين وعُمان في فيزا، إن قيمة المعاملات الرقمية لا تقتصر على قبول المدفوعات، بل تمتد إلى المعلومات والإمكانات التي توفرها، مما يتيح للبنوك فهم احتياجات المنشآت الصغيرة والمتوسطة بصورة أفضل ومساعدتها على إدارة تدفقاتها النقدية وتسهيل حصولها على التمويل عند الحاجة.
وأضاف: “نركز على تمكين المؤسسات المالية من الانتقال إلى ما هو أبعد من المدفوعات عبر بناء منصات أكثر ترابطًا تعتمد على البيانات وتوفر قيمة أكبر لعملائها من المنشآت الصغيرة والمتوسطة.”
عدد المصادر التي تم تحليلها: 10
المصدر الرئيسي : ” الاقتصادية ” من الرياض 
معرف النشر: ECON-290926-29
